投資方針を更新してみた！
こんにちは、ごんべ＠投資方針を更新してみた！です。
このブログを始めたのは、コロナ禍（2020年3月）によって暇になったので自己研鑽の延長で始めました。
固定ページの「投資方針」が当時のままだったので、資産額が増えた「現在の投資方針」に合わせて更新（2024年1月）しました！
今後の投資方針（2024年1月）
【 日本株 】
資産全体に対する「日本株」の割合は１０％程度で、今後も日本株への投資金額を大幅に増やす予定はありません。
長期投資で「株主優待＋配当」が良さそうな銘柄、短期でキャピタルゲインが得られそうな銘柄、への投資になると思います。
大幅な株価下落があれば「NISA枠」での投資を考えますが、基本的にPFを大きく入れ替えすることは無さそうです。
【NISA枠】
今後は「新規投資するNISA枠」を考えることが増えそうです。
私のNISA枠（予定）↓
妻のNISA枠（予定）↓
今年は上表のように投資割合を考えています。
今後は総資産における「不労所得の総額（目標５００万円）」を考慮しながら、１年毎に「投資割合」「投資信託 or ETF」を考えていくことになりそうです！
【米国株】
米国株式の「リバランス後の投資先」を考えることが増えると思います！
資産規模的にも一番大きいのですが「妻口座」のため 当たり前ですが「妻の意向」に左右されます😓
再投資先は 私的には「VYM」を増やしたいことろですが・・・妻的には「S&P500」なのかな。
（夫婦の年齢差による投資効果（時間軸）の違いから選択肢（分配金を取るか？成長を取るか？）が異なるのよね）
【米国債券】
米国債券については、今後に金利が上昇しない限り「現状維持」の予定でいます。
今後は「利子の再投資」を何にするのか？を考えることになります。
金利が低下するのなら 金（ゴールド）ETFで「GLDM」を考えていますが、このまま金利が高止まりなら「EDV」の買い増しでも良いかな。
（米国個別株への投資も思案中）
【金（ゴールド）】
ドル円が１３５円以下になったら「金（ゴールド）」のインゴット（１００ｇ）を検討しています。
為替次第ですが、インゴット（100ｇ）を「総資産の５％」程度の購入を考えています。
ごんべ家の資産状況（2024年1月時点）
ごんべ家の資産（円建て）は、コロナ禍以降の約４年間で 約２倍くらいになりました。
純粋に給料等からの積立で増えた部分もありますが「株価の上昇 × 為替の影響」が大きいですね。
不労所得（配当・利子等）も「５０万円 → ２３０万円／年間」くらいになっています。
６０歳以降に「不労所得＋年金収入」で目標にしていた「減らないお財布」が達成できそうです。
※ 大きな株価暴落が無いことが前提になりますが「年間５００万円（税込み）の不労所得」になります！
↓以下はコロナ禍以降の「アセット・アロケーション」の変遷です。
（ 現金（無リスク資産）→ 株・債券（リスク資産）への移行が出来たのが大きい！）
ピケティの「r>g」は正しいかもしれん🤔
↓２０２１年のアセット・アロケーションです！
２０２１年の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
コロナ禍以降に妻口座で「米国株の積立投資」を始めました！
（現金（無リスク資産）の移行先として、米ドル株式（リスク資産）を選択しました）
まだまだ現金比率が高いのですが、少しづつリスク資産（米株）に移行中です。
日々の動きのあるのが「日本株の売買」だけなので、ブログ内容は日本株になりました😓
↓２０２２年のアセット・アロケーションです！
２０２２年の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
２０２２年から「米ドル債券（個別債券）」への投資を始めました。
（現金（無リスク資産）の移行先として、米ドル株式＋米ドル債券（リスク資産）を選択しました）
現金比率が少し下がって、やっと「アセット・アロケーション」と呼べる状態になりました😓
↓２０２３年のアセット・アロケーションです！
２０２３年（年末）の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
２０２３年は各アセットの買い増し（日本株以外）をしました。
（現金（無リスク資産）比率はかなり下がったので、今後は収入からの購入になります）
銀行口座の「ゴールドステータス」維持のため、米ドル定期預金を始めました。
（アセット（米ドル現金）が増えたので、円グラフの「色の継続性」が無くなってしまった😭）
「妻口座の米株式」の保有資産が「円安＆株価上昇」によって放置（無視？）できない割合になりました😱
今後はリバランスをしながらNISA枠の「投資信託」を購入していくことになります。
