このブログを始めたのは、コロナ禍（2020年3月）によって暇になったので自己研鑽の延長で始めました。
固定ページの「投資方針」が当時のままだったので、資産額が増えた「現在の投資方針」に合わせて更新（2024年1月）しました！
ざっくりと書くと 資産運用の目的が「資産形成」→「資産保全」に徐々に移行しております😊
今後の投資方針（2024年1月）
【 日本株 】
資産全体に対する「日本株」の割合は１０％程度で、今後も日本株への投資金額を大幅に増やす予定はありません。
長期投資で「株主優待＋配当」が良さそうな銘柄、短期でキャピタルゲインが得られそうな銘柄、への投資になると思います。
大幅な株価下落があれば「NISA枠」での投資を考えますが、基本的にPFを大きく入れ替えすることは無さそうです。
【NISA枠】
今後は「新規投資するNISA枠」を考えることが増えそうです。
私のNISA枠（予定）↓
妻のNISA枠（予定）↓
今年は上表のように投資割合を考えています。
今後は総資産における「不労所得の総額（目標５００万円）」を考慮しながら、１年毎に「投資割合」「投資信託 or ETF」を考えていくことになりそうです！
【米国株】
米国株式の「リバランス後の投資先」を考えることが増えると思います！
資産規模的にも一番大きいのですが「妻口座」のため 当たり前ですが「妻の意向」に左右されます😓
再投資先は 私的には「VYM」を増やしたいことろですが・・・妻的には「S&P500」なのかな。
（夫婦の年齢差による投資効果（時間軸）の違いから選択肢（分配金を取るか？成長を取るか？）が異なるのよね）
【米国債券】
米国債券については、今後に金利が上昇しない限り「現状維持」の予定でいます。
今後は「利子の再投資」を何にするのか？を考えることになります。
金利が低下するのなら 金（ゴールド）ETFで「GLDM」を考えていますが、このまま金利が高止まりなら「EDV」の買い増しでも良いかな。
（米国個別株への投資も思案中）
【金（ゴールド）】
ドル円が１３５円以下になったら「金（ゴールド）」のインゴット（１００ｇ）を検討しています。
為替次第ですが、インゴット（100ｇ）を「総資産の５％」程度の購入を考えています。
ごんべ家の資産状況（2024年1月時点）
ごんべ家の資産（円建て）は、コロナ禍以降の約４年間で 約２倍くらいになりました。
純粋に給料等からの積立で増えた部分もありますが「株価の上昇 × 為替の影響」が大きいですね。
不労所得（配当・利子等）も「５０万円 → ２３０万円／年間」くらいになっています。
６０歳以降に「不労所得＋年金収入」で目標にしていた「減らないお財布」が達成できそうです。
※ 大きな株価暴落が無いことが前提になりますが「年間５００万円（税込み）の不労所得」になります！
↓以下はコロナ禍以降の「アセット・アロケーション」の変遷です。
（ 現金（無リスク資産）→ 株・債券（リスク資産）への移行が出来たのが大きい！）
ピケティの「r>g」は正しいかもしれん🤔
↓２０２１年のアセット・アロケーションです！
２０２１年の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
コロナ禍以降（2020年～）に妻口座で「米国株の積立投資」を始めました！
（現金（無リスク資産）の移行先として、米ドル株式（リスク資産）を選択しました）
まだまだ現金比率が高かったので、少しづつリスク資産（米株）に移行しています。
日々の動きのあるのが「日本株の売買」だけなので、ブログ内容は日本株になりました😓
↓２０２２年のアセット・アロケーションです！
２０２２年の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
２０２２年から「米ドル債券（個別債券）」への投資を始めました。
（現金（無リスク資産）の移行先として、米ドル株式＋米ドル債券（リスク資産）を選択しました）
現金比率が少し下がって、やっと「アセット・アロケーション」と呼べる状態になりました😓
↓２０２３年のアセット・アロケーションです！
２０２３年（年末）の時点では、下図のアセット・アロケーションです。
２０２３年は各アセットの買い増し（日本株以外）をしました。
（現金（無リスク資産）比率はかなり下がったので、今後は収入からの購入（リスク資産）になります）
銀行口座の「ゴールドステータス」維持のため、米ドル定期預金を始めました。
（アセット（米ドル現金）が増えたので、円グラフの「色の継続性」が無くなってしまった😭）
「妻口座の米株式」の保有資産が「円安＆株価上昇」によって放置（無視？）できない割合になりました😱
今後はリバランスをしながらNISA枠の「投資信託」を購入していくことになります。
↑２０２４年１月追記 ここまで！↑
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↓２０２０年３月記載↓
【 減らないお財布 】
を目指すということで、不況時にもそれなりのパフォーマンスを確保するのが目標です。
よって短期トレードが理想なのですが、日中は働いているため短期トレードは難しい状況です。よってスイングトレードで利益をある程度だせればと考えています。
さて、目標にしている「減らないお財布」ですが、何もつかわなければお財布の中身は減りません（笑）
確かに ごんべ は物欲が無いようで、普段からお金をおろすことはありませんが・・・。
というかクレジットカードを利用するので普段からキャッシュはあまり使いませんね。
でも目標設定は大事ということで、真面目に世間一般のお小遣いはいくらなのか？を
ネットで調べてみることに。
「 新生銀行による2019年サラリーマンのお小遣い調査では、景気変調の兆しや消費増税による影響等が懸念される中、男性会社員のお小遣い額は36,747円と過去2番目に低い金額」だそうです。
でも、これは平均値なので２０代も入っています。では同年代（50代）はというと
調べてみた限りでは、男性38,051円（N数302）でした。
うーん、４万円×１２カ月＝４８万円となり年間５０万円の税引き後の利益を得られたら
減らないお財布達成ですね。バンザイ！
いやいや違うでしょ！
確かにお小遣いだけなら、そんなものなのでしょうけど目標は大きくするべし。
という訳で「減らないお財布」の定義は、生活費を含んだ金額ということで考えます。
都内？地方？平均値？
生活費は都内と地方でかなり違いますよね。
現在、ごんべは都内在住のため正直に言えば生活費はかなり高いです。
でもお財布が減らない状態であれば、地方での生活でも良いのですよ！
（セミリタイヤ or デュアラー生活）
というわけで調べてみました。
総務省統計局の「家計調査報告（家計収支編）―平成29年（2017年）平均速報結果の概要―」によると
二人以上世帯の生活費の平均は・・・２８万３０２６円なり！
ちょっと住居の値が低すぎると思いますが・・・まぁ総務省の統計に文句言ってもねぇ。
という訳で、２８万×１２カ月＝３３６万円！という数字を目標にすることに決定です！
年間収益３３６万円（税引き後）について
一応、生活をするということは税引き後の利益で３３６万円／年間を目標にしました。
ではこの数字の妥当性を考えてみましょう。
現在の1000万を軍師金にして、年率＋33.6%を安定的に達成できるか？
はい、 確実に無理ですね。
世界で一番有名な投資家のウォーレン・バフェットですら、年平均リターンは22.6％ みたいです。
安定的に３３６万円を得るには、軍資金は３倍の３０００万円は必要でしょう。
それでも年率＋１１．２％のリターンは必要になります。
とりあえずヒヨッコ投資家としては、年率１０％程度を目標に頑張ってみようかと。
そして安定的に利益が出る投資方法が見えてきた暁には、投資金額を上げてみよう！
