アラフィフの投資戦略＠債券投資

こんにちは、ごんべ＠アラフィフの投資戦略！です。

アラフィフという年齢から、今後の投資戦略を考えることが増えています。
（投資戦略を考えるのは意外と楽しいかも😊）

「投資戦略≒今後の生活スタイル」と繋がるので、私の場合は老後生活をどうするのか？を考えることになります。
以前から考えていた２拠点（別荘）生活は「光熱費増＋管理云々」のデメリットを考えたら、ちょっと難しいという結論になっています。

代わりに、ここのところ急浮上しているのは「キャンピングカー」による旅行三昧！
ホテル代も急騰しているので、キャンピングカーで日本国内を巡るのは面白いかも🤔
別荘に比べたら「イニシャルコスト」も「ランニングコスト」も安いので、今はキャンピングカーを調べていますｗ

さて私（アラフィフ）の考える投資戦略は下記↓になります。

・２０代は「入金力」を増やすために「自分に投資」して稼ぐ力を伸ばす！（入金力が高いほど運用スピードは上がるので効率良い）
・３０代、４０代は「資産を増やす」ことが目標で、リターンが大きい「株式に投資」になります。（株式１００％のアセットで良いかな）
・５０代、６０代になると「労働収入が無くなる」ことを視野に「資産を減らさない（計画的に取り崩す）」ことが目標になります。

概念として「不等式」で書くと下記↓になります。

・２０代「労働＞投資」
・３０代、４０代「労働＝投資」
・５０代、６０代「労働＜投資」

アラフィフになって思うことは「資産を計画的に取り崩す運用」が意外と難しいことを実感しています！
証券会社によっては「定期売却」というサービスがありますが、機械的に取り崩すのであれば良いですね👍

私の場合は「減らないお財布」を目指しているので「配当＆値上がり益」＝「生活費」になるようにしたいわけで・・・（笑）
「配当・利子」が重要になります。

当たり前のことですが、配当は業績で変動する可能性が高いので「銘柄選び」は重要です。
※ 例えば「花王」のように配当は維持（増配）していても、株価が下落しているのはメンタルに悪いです。

という訳で、アラフィフになると債券の「安定利子＆額面１００％で償還」が需要にマッチするのよ。
（こればかりは、私もそうですが実際にその年齢にならないとなかなか実感出来ないかもしれません😓）
私も３０～４０代は株式１００％運用でアセットに「債券不要論者」でした。

日本の問題は「定期預金の金利がゴミ」「日本の国債の金利がゴミ」と自国通貨での運用益が出ないところ。
これは長期デフレ経済下だったので、しょうがない部分もあるのですが・・・。

今後、もし日本がインフレ経済になるのなら「個人向け国債」は良い選択かもしれませんね。
個人向け国債のメリットは「利率が変動」することで、インフレ率に合わせて利率が自動的に上がってくれます。
（利率上昇するのにタイムラグ（半年くらい？）があるのですがインフレ時では良い商品だと思う）

私は日本のインフレは続かないと思っているので「米ドル建て債券」で高金利を選択しました！
債券利回りが「３％」程度であれば「為替リスク」等を考えるとメリットが薄いですが、利回り「５％」であれば違います。
償還まで保有したら額面保障なのと、購入時の金利（利回り）が保証されているので、長期債であれば利回りがリスクを上回ります！

米ドル建て債券＠追加購入しました！

米１０年債が「５％を超えてきた」ので債券購入を再開しました。
保有資産の米ドル比率が７０％を超えてきたので、米ドル資産の購入は控えていたのですが・・・金利５％となると話は別です（笑）

単純に金利５％で１０年保有したら利益５０％（税抜き）となるわけで「損益分岐点が半値」ですよね。（実際には税金払うから違うけどｗ）
為替が１５０円→７５円になることは考え難く、１００円以下も難しいと思っています。
（むしろ１０年後であれば、為替はドル円１５０円が定着している可能性もあるかもしれんｗ）

個人的には１１月の米政府閉鎖問題に向けてもう少し金利上昇の可能性もあると思っています。
（米FFレートを考えると長期債５．２５％まで上昇余地があるかもしれん😱）

まずは１万ドル程度ですがお試し購入しました。
大底は分からないので、ここから金利上昇したら「買い下がり」していく予定です！

今回購入したのは下記４銘柄です。

まずはプルデンシャル・フィナンシャルグループ↓です。
今までは「保険会社」は自然災害等のリスクが読めないので、購入を控えていたのですが・・・
「大規模災害」の時には国が支援するので「大手保険会社」であれば大丈夫かな？と考え方を改めて購入しました。
なにより「利回り」が７．２６４％と魅力的！！！（劣後債（永久債）なので利回り高めになっています！）
複利の世界で「７２」という数字は有名で「資産が２倍」になるまでの年数の計算に利用されます。
「７２÷利回り」なので複利運用すると１０年で２倍になります。

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次は三井住友フィナンシャルグループ↓です。
個人的に保有している債券が「三菱UFJ」に偏っていたので、分散の観点で三井住友フィナンシャルグループを購入です。
まぁ「三菱UFJ」と「三井住友」はデフォルトしないでしょうね。
むしろその２社がデフォルトするような状況は、日本そのものが駄目な時でしょう。（米ドルが輝いているはずｗ）
利率が５．７７６％と高利率なので「約１０年間の利子」に期待です。
ここから単価が下がれば買い増し予定！！！