先進国の家計金融資産割合と資産保全について

こんにちは、ごんべ＠家計金融資産構成割合と資産保全について！です。
日本は現金比率が高い（約５０％）と言われてますが、では他の国はどうなのか？

ちょっと気になったので、調べてみました。
（ ※「コロナ禍」以降は異常値だと思うので、コロナ前（２０１９年）での比較）

今後の日本が「円安」「株高」「物価高」になるのであれば、一般庶民として「対策出来ることもある」わけで、粛々とアセット・アロケーションをリバランスしていくしかないですね。
ヒントはインフレ経済国の「家計金融資産の構成」だと思う。

新NISA枠を将来の「年金基金（の補助）」と仮定すると、金融立国のイギリスの資産構成割合が良い感じなのかな？
（新NISAを４０１Kと仮定すると良いかもしれん）

日本の「現金」→「新NISA（株式＆投資信託）」へ１０～２０％ 程度が移行すると「資産バランス」は他国に近くなりますね。

今後にインフレ率が何％になるかによりますが・・・
インフレ率を２～２．５％ を想定すると、リスク資産を８０％程度にしないと資産保全が出来ないようです😣
（利回り４％ → 税金引いて約３．２％ → リスク資産８０％ × 利回り３．２％ ＝ ２．５６％ インフレと同等で資産保全になる）
やはりイギリスの「家計金融資産構成」がお手本なのかな🤔

日本の物価上昇率は、コロナ禍前の１０年間をみると 約０．２％ 程度ですかね。
その前もデフレ状況が続いていて国民全体が「デフレ脳」になっています。
これを「インフレ脳」に切り替えなければならないのですが、本当にインフレになるのか？
という疑問があるので、なかなか切り替わりませんｗ

ごんべ家は資産保全できるか？

ちなみに「ごんべ家のアセット・アロケーション」は下図↓になるのですが、無リスク資産は１２％なので米国並みですかねｗ

※ 今月は手違いでリバランスが出来なかっただけで、通常の現金比率はもう少し高くなります😱

ざっくりと「リスク資産８０％」の期待利回りを５％くらいで考えてみます。
利回り５％ → 税金引いて 約４％ リスク資産８０％ × 利回り４％ ＝ ３．２％
上記より インフレ率３．２％くらいまでは資産保全できそうです👍
（為替変動を加味していないので、実際には円高になると資産保全できませんが・・・）

今までは「デフレの国（日本）に住んで、インフレの国（アメリカ）の通貨で資産運用する！」のが最適だったのですが・・・。
今後、日本がインフレになると変わってくるのかな？
まあ日本がアメリカより高インフレになる可能性は少ないので、基本的には今まで同じで良いのか🤔
（低インフレの国に住み、高インフレ（高金利）の国の通貨で資産運用する！）

独り言

今までの日本は「デフレ経済」だったので無理して資産運用しなくても良かった（現金最強＠キャッシュ・イズ・キング）のですが、「インフレ経済」になると話は変わります！

「物価が上昇する」ということは「お金の価値が目減りしていく」ことなので、資産運用＆資産保全が重要になります。
（ 今まで１００万円で買えていたものが、１１０万円になったら資産が目減りしているという事ですね）

保有資産を全てリスク資産（フルインベストメント）にしていれば「インフレ率」と同程度の利回りで良いのですが、リスク資産が全体の半分程度であれば、リスク資産はインフレ率の倍の運用成績が求められます。

比率で考えると簡単そうに見えるのですが・・・金額にするとインパクトが大きいですｗ

例えばインフレ２％として
・資産が１００万円なら１００万円×２％＝２万円の目減り
・資産が１０００万円なら１０００万円×２％＝２０万円の目減り
・資産が１００００万円なら１００００万円×２％＝２００万円の目減り

うーん、株式の売買だけで毎年２００万円の利益を得るのは大変だと思う。
（株式の配当を含めても、安定的に２００万円の利益はそれなりに運用資金（リスク資産）が必要だよなぁ）

今までは物価上昇を考えなくて良かったのが、いきなり物価上昇を考えなくてはならないのはしんどいわ。
恒久的にインフレ２％になるということは、生活費４００万円が２０年後には６００万円になるのよ・・・。
うーん、老人が多い日本では無理だなｗ
コストプッシュで数年はインフレになるかもしれんが、製造業がベトナム・インド・インドネシア辺りで落ち着けば
デフレに戻ると思うのでインフレ長期予想は止めにしよう🤔