NISA投資＠２０２５年！

こんにちは、ごんべ＠２０２５年のNISA投資！です。

「ごんべ家」の２０２５年のNISA投資は基本的に下記の投資信託で考えています👍

※ 年間投資額はMAXの金額であり、全額を投資するのかは未定です！

昨年（2024年）も上記ファンドで予定していたのですが・・・
成長投資枠は年末に「日本株（個別株）」へ投資をして枠を使ってしましました😭

☆ 積立投資枠！

NISAで投資した資産を、将来に「取り崩す（つまり売却）」時の順番は「成長投資枠＞積立投資枠」になると思っています🧐
となると、より長い運用期間があるのは積立投資枠になりますね。

先の事は分かりませんが、現時点では「S&P500」のパフォーマンスが攻守最強だと思っているので積立投資枠は「S&P500」を選んでいます👍

冷静に考えると「長期的にドルコスト平均法」で投資をする場合、ボラティリティが大きい方がパフォーマンスが良くなる傾向があるのよね。

そして「S&P500」の良いところは 適度にボラティリティがある事と、銘柄入れ替えにより「常に世界的に強い企業が選ばれる仕組み！」という事です！

（ 私の年齢がもっと若ければボラティリティが大きい「NASDAQ」が面白いかもしれん）

運用期間がもっと長ければ米国１強リスクを考慮して「オルカン」を選ぶ選択肢が合理的だと思います。
しかしアラフィフの私の場合では運用期間がそこまで長く取れないと思うので「S&P500」くらいが丁度良いのかも🤔

☆ 成長投資枠！

成長投資枠の方が「投資信託数が多い」ので選択肢が広がります！

「ごんべ家」の場合「将来の金融所得課税による社会保障費上昇」のリスクを考えて「分配金あり」の投資信託を選んでいます🧐
（将来のリスク ≒ 課税対象の金融所得を低くすることで社会保障費上昇リスクを下げる！）

という訳で「分配金（配当）」を意識したファンド選定をしています。

バンガード社のファンドを選んでいるのは、やはり手数料（信託報酬）が安い！という今までの実績を考慮しています！

☆ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式インデックス・ファンド（年４回決算型）（VYM）

・利回りが高めでポートフォリオのバランスが取れている。
・シニア層の投資として「下落時に強い」のがリスク管理として必要かなと

☆ＳＢＩ・Ｖ・米国増配株式インデックス・ファンド（年４回決算型）（VIG）

・長期運用を前提で考えると「増配」が期待できることはメリット大です。
・過去パフォーマンスを見る限り「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」のバランスが良いかなと。
・高配当ファンドより劣りますが、下落時の耐性があるのは魅力です！

☆ＳＢＩ全世界高配当株式ファンド（年４回決算型）（愛称：スマートベータ）

・圧倒的に手数料（信託報酬）が安いです！（今後、隠れコストが判明してくるけど１年目はコスト高になると思う）
・手数料が同じくらいであれば、アクティブファンドの方が有利な面が多いと思うので期待値込みの投資です😓
・全世界ファンドで各国の投資比率のリバランスを勝手にしてくれるのはありがたい！
・新興国の銘柄選定など、情報量はプロには敵わないと思うので信託報酬を考えてもお得なファンドだと思う！

パフォーマンスを比較してみる！

今年にNISA枠で投資予定の４ファンド（S&P500、VYM、VIG、スマートベータ）と、ベンチマークとして「オルカン」を加えた５ファンドでパフォーマンスを比較してみました！

↓今年（１月７日）を基準としてチャート比較してみた👍

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順位は上記の通りです！

１月２９日現在ですが、今年のパフォーマンスは「SBI全世界高配当株式ファンド（スマートベータ）」が１位です🤔

スマートベータはオルカンを抜いての１位なので、ファンドマネージャーを褒めてあげたいと思います👍👍👍

（高配当（たぶん４％くらい）でオルカンを抜いたのは純粋に素晴らしいですね！）

マグ７比率が高いファンド（S&P500、オルカン）は同じような動きになっていますね！

そしてチャートを見ると「ごんべ家」が成長投資枠で投資している３ファンドに下落耐性があることが分かります👍

アラフィフの資産運用としては投資を失敗したらリカバリーする時間が残されていないのでファンド選定には慎重になります。

今後も「マグ７」の株価が上昇していく可能性が高いと思っていますが「上昇を大きく取るよりも下落を小さくしたい😓」と考えているので、今回のチャート比較で間違っていないことが確認できました！

今年（2025年）もコツコツと毎日積立していますが、大幅下落時に追加資金投入できるように毎日積立額をセーブしています👍