祝🎉将来の不労所得で「目標５００万円（税込み）」達成🥰

こんにちは、ごんべ＠不労所得５００万円達成です！

私事ですが、

将来（６０歳から）の不労所得（金融所得＋年金等）で、目標にしていた５００万円（税込み）を達成しました🥰

※ 為替（ドル円）レートは１５５円で計算しています！

あくまで現時点のPFにおける「将来の不労所得の予定収入額」です😓

年金は６０歳から繰り上げ受給（２４％減）を予定していて、金融所得は現時点PFの「配当（株式）＋分配金（投資信託）＋利子（債券）＋利息（定期預金）」になります！

↓ ちょっと頑張ってエクセルで見える化（色分け）してみた👍

↑ 上グラフを見て、やはり年金受給の偶数月、３カ月毎の米国株の配当、半年毎の日本株配当、から外れる月の受給額が低くなります🤔

（１月・７月、３月・９月は低くなりがち）

今後に増やそうと考えている投資信託の分配月は、２月、５月、８月、１１月なので今後も凹月は改善されません😭

※ 来年早々には米株を売却する予定なので５００万円達成は一時的なものになりそうですが、やはり達成感はあります👍

いやーコツコツと長い時間をかけて頑張ったよ！そして今年の夏に死にかけたけど、本当に生きていて良かった🤣

もちろん「ごんべ家（夫婦合算）」の資産総額での目標達成なので妻にも感謝です🥰🥰🥰

↓コロナ禍後の「ごんべ家」としての資産推移（１２月１２日までを集計）です！

↓１２月１２日までを集計した「ごんべ家」のアセット・アロケーションです！

↑ 米ドル建て資産割合が大きいので、金融所得も「為替の影響」をモロに受けます😓

※ 今後は「米株→投資信託」へ資金移動をする予定です！

独り言

資産のほとんどを高配当株に投資したら もっと金融所得は上がるのですが、資産全体としての運用パフォーマンスは下がるのよね🤔

かといって運用パフォーマンスにフォーカスすると 株価下落時のメンタルが厳しい事になりそうなので、バランスが一番難しいと感じます！

この「全体最適化」は 年齢によって最適アセットが変化するので一番難しいと感じています🧐

たぶん「公的年金の額」を増やすことに注力するのが一番効率が良いのですが・・・税金や社会保障まで入れて考えると最適解は人それぞれですね😓

※ 庶民は長期で老後生活費の対策を考えているので 税制度の制度設計を変えられるのは本当に腹が立つ！

直近の拙ブログで書いたように「米株・米ETF」は 米国の遺産税の対象になるので、できるだけ保有金額を下げるようにアセット・アロケーションを変更予定です。
（米株・米ETF → 投資信託 へ資金移動の予定）

↓ 下記のようにSBI証券で「定額・定率売却」が出来るようになったので、投資信託は「分配金あり」に拘る必要は無いのよね🤔
　そしてNISA口座の定期売却もサービス開始予定みたいです！

※ フィンウェルの野尻氏によれば「定率売却」の方が良い（資産寿命が延びる！）との事ですが、私は少し余裕をもって「定額売却」にしたいかな🧐

以前も書いたけど

この不労所得５００万円（税込み）は「ごんべ家」の最低限の生活費としての計上で、生活に潤いを求める贅沢費用はキャピタルゲインで捻出する予定でいます👍

つまり株式運用が調子良ければ「海外旅行に行ってグルメ三昧」になりますが、株式運用が調子悪ければ「近場の温泉に日帰り」になります🤣

繰り上げ年金受給の６０歳までに まだ数年あるので、まだまだPFの変更もあると思います。

特にこれから資産を増やす予定の投資信託で「分配金なし」を増やせば、見かけ上の金融所得は減るわけで少し悩ましい所です🤔
（オルカン・S＆P500の投資信託を増やすべきか、高配当（VYM）・増配（VIG）などの投資信託を増やすべきか）

高市政権が続いてインフレ経済が継続されるのであれば、日本株比率を上げた方が良いのでしょうけど・・・
メディアも含めて今後の逆風が予想されるので、長期目線で考えれば米株投資が手堅いかな😓

為替については長期的（１０年後～）には円安予想で変わっていませんが、高市政権になって遅ればせながら日本も正しい方向に政策が動いているので、以前よりは円高方向への期待感はあります👍
（円安になっている一番の問題は日本の成長性の低さだと思っています！）

特にエネルギー政策の転換は「日本では無理😣」と思っていたので、これは大きな進歩です！
問題は「イノベーション＆成長性を引き上げる」ことですが、こちらはなかなか難しそうですね🤔

↓ ニッセイ基礎研究所の矢嶋康次氏のお話は大変参考になりました！

↑ 今回の動画は個人的にスマッシュヒットでしたｗ

特に矢嶋氏の説明は腹落ちする内容ばかりで、時間軸を踏まえての解説は分析能力の高さを感じました👍
（他にも安倍政権との政策の違いが分かり易かったです！）

高市政権がスピード感を持って取り組んでいるのは本当に感じるのですが、やはり結果が数字として表れるまでに時間がかかるのよね😣
とはいえ 国民生活に直撃する「ガソリン代」「お米」などが下がれば、不満のガス抜きになるので支持率は維持できそうな気もしますが・・・

「高市政権は支持するけど、自民党は支持していない」というのは本当にその通りで、解散総選挙をする前に 何らかの仕掛けが必要だと思います。

個人的にはそろそろ１回「グルグルポン」をして、政党を政治家を整理して欲しいのよね。
たぶん無理だけど・・・ｗ