セミリタイア

2024年10月21日 / 最終更新日時 : 2024年10月21日ごんべセミリタイア

資産運用と再現性について！

こんにちは、ごんべ＠資産運用と再現性について！です。

先日、ネットで「資産運用の再現性」についての投稿を見ました！
未来の相場環境は分からないので、再現性の評価は難しいですね。

私は基本的に資産運用は↓下記だと思っています！

資産運用＝（収入ー支出）× 利率
※ 外貨建て資産を保有している場合は、上式に「為替」が入ります！

当たり前の事ですが、収入（入金力）を増やすか、支出を減らすか、利率（利回り）を高めるか、の総合力の勝負になります！

相場環境（つまり利回り）は不安定なので、再現性を高めるのに一番重要なのは「収入を増やす」ことだと思います。
（※ ある程度の資産規模になってくると収入より利率（利回り）の方が重要になってくるのですが・・・😓）

未来は過去の相似形と考えれば、昨今の相場環境では「入金力」さえあれば誰でも「億り人」になれるのですが、
再現性があるのか？と問われると、なかなか難しいと思いました🤔

１億円到達をシミュレーションしてみた！

計算サイト↓でシミュレーションしてみました！

https://keisan.casio.jp/exec/system/1254841870

過去２０年実績で、株式の利回り実績は下記になります。
・米国株（S&P500）で１２．２％
・日本株（TOPIX）で６．６％

とりあえず「月１０万円」を３０年積立、利回り７％ で↓シミュレーションしてみた。

↑上表のように、元本（元金）は３６００万円で、利子（配当金）は５４７８万円で、９０７８万円（3600+5478）になります。

毎月１０万円の積立なら殆どの人が可能だと思うので、
相場環境がよければ（つまり平均利回り７％で回せれば）３０年以上かかるけど１億円は可能だと思う。

↓月２０万円でシミュレーション

ちなみに「月２０万円」の積立で、利回り７％で↓シミュレーションすると

２２年で、元本（元金）5280万円で、利子（配当金）4919万円で、１億１９９万円になります！

月２０万円に増やせれば月１０万円と比べて、１億円の到達が「３２年→２２年」と１０年短縮できます！

大学卒業の２２歳から毎月「２０万円」積立することは普通は無理だと思うので、なんだかんだで３０年程度の時間を要すると考えた方がよさそうですね！

そして直近３０年平均の株式利回り平均を見て７％で設定しましたが、日本株投資に限ればコロナ禍後のパフォーマンス↓が無ければ５％程度でも怪しいかもしれません！

うーむ、直近の相場環境が良すぎたと思うので、ここから再現性を考えると厳しいように感じますね😓
支出を減らすのには限界があるので、やはり入金力をどれだけ上げれるか？になるのよね😣

「ごんべ家」の再現性

「ごんべ家」の資産運用の再現性はどうなんだろ？

コロナ禍前の生活スタイルでは支出が多くて「難しい」と思いますが
コロナ禍後の生活スタイルを継続できれば「割と簡単」という印象です👍
（お恥ずかしい限りですが、支出の部分がコロナ禍から急激に減って入金力が急上昇したのよね😒）

やはり東京では「ダブルインカム」じゃないと厳しいと思う。

ちょっと資産推移を見ながら考えてみよう！

2024年9月までの「ごんべ家」の資産推移

2024年9月までの資産推移についてグラフ化してみました！
※ コロナ禍前（ごんべのみ）と、コロナ禍後（夫婦合算）で分けています。

↓コロナ禍前（ごんべのみ）

↑資産推移にかなり波があるのですが、2014年1月～2019年12月の６年間で1500万円の増加ですね。
（6年間＝1500万円 →１年＝250万円 → 1カ月≒21万円）
　うーん、このペースでも３０年かければ単純計算で７５００万円になるのか😓
　やはり相場環境は大事ですね🤔

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↓コロナ禍後（ごんべ家（夫婦合算））

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↑上グラフのように「ごんべ家」の資産は、2020年１月～2024年１月の４年間で約６０００万円の増加ですね。
　平均すると１年間で１５００万円増加しているのよね😱
（うーむ、ざっくりと４年間で約２倍（１００％上昇）になっているｗ）

　確かにコロナ禍で支出が大幅に減って入金力が激増しているのですが、年間で１５００万円の入金力があるはずもなく
　なにより相場環境が大事だということが分かります！

　これは入金力が云々というより、ある程度の資産になったら「運用資産×利回り」の方が重要ということで「ｒ＞Ｇ」を証明しています！
　（このペースで増えれば７年間で「億り人」ですｗそしてインフレ経済は格差が拡大することが分かります👍）

　「ごんべ家」の株式投資は基本的に「個別株」への投資をしていますが、指数を大幅にアウトパフォームすることは無く（むしろアンダーパフォーム？）この期間の相場環境（株価、為替）が良かっただけで「バイ＆ホールド」で資産が増えたのよね😓

参考までに「TOPIX、S&P500、ドル円」のパフォーマンスをそれぞれ調べてみた！

【 TOPIX 】38.8％の上昇

TOPIX:2020年1月6日の始値 1699.60
　　　 2024年1月4日の始値 2359.28
上記の４年間でTOPIXは 38.3％の上昇（2359.28÷1699.60＝1.388（38.8％の上昇））

【 S&P500 】46.4％の上昇

S&P500：2020年1月3日の始値 3226.36
　　　　 2024年1月3日の始値 4725.07
上記の４年間でS&P500は、46.4％の上昇（4725.07÷ 3226.36＝1.464（46.4％の上昇））

【ドル円】29.8％の上昇

ドル円：2020年1月3日の始値 108.61
　　　　2024年1月1日の始値 141.00
上記の４年間でドル円は、29.8％の上昇（141.00÷108.61＝1.298（29.8％の上昇））　　　　

株式は全世界株を含めてどの指数も良かった（中国株除く）のですが、個人的には「為替」の影響が大きかったと思います🤔

2020年１月から「 S&P500 をバイ＆ホールド」していれば、４年間で 76.2％（ 46.4％＋29.8％＝76.2％）の上昇したので
そりゃ「富裕層」が増える訳ですね😓

ちなみに私が日本株投資で「心が折れた」のは、頑張って「四季報＆決算書」を読みまくったのより、何も考えずに米株投資の方がパフォームが圧倒的に良いことでしたね😱