６０歳から不労所得＠５００万円を得るために！
こんにちは、ごんべ＠６０歳から不労所得５００万円を得るために！です。
以前から書いていますが、私は年金を「６０歳から繰り上げ受給」で考えています！
そして 老後の生活費は「約４２万円／月（税込み）」を目標にしました。
ざっくりと「６０歳以降に不労所得５００万円（年間）」になるように、今後「アセット・アロケーション＆ポートフォリオ」を構築（修正？）していく予定です。
現状の制度では、年金受給を６０歳まで繰り上げると「２４％減額（４％×６０カ月）」になります。
「２４％減額」という数字だけ見るともったいない印象がありますが、損益分岐点↓をみると８２歳以降に徐々に差額が開いていくことが分かります。
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私は８２歳以降の月数万円の差より、６０歳から自由に使える「お金＆時間」の方が価値があると思っているので、基本的には繰り上げ受給の方向で考えています！
現状の年金制度の「２４％減額」を適用すると、私の年金等は「約２１６万円／年間」になります。
つまり不労所得５００万円／年間を得るためには 年金以外の「配当・分配金・利子」等で、約３００万円の不労所得が必要なことが分かります。
（妻の年金は「年齢差」もあるので考慮していません）
現状アセット・アロケーション＆PFの不労所得の総額は
現状のアセット・アロケーション＆PFの不労所得は「年金等２１６万円」＋「配当等２３０万円」＝合計４４６万円 になります。
配当等の内訳は下記↓になります。
日本株の配当金
・日本株の配当は「約３４万円」↓です。
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現状は「不動産セクター」に偏ったPFになっています。
これは 不動産セクターの配当が比較的に高めなのと、株主優待で「ホテル優待」が多いので結果的に不動産セクターの比重が高くなっています。
今後に「株主優待が無くなるｏｒ配当が低くなる」ような事にならない限り、大きな変更は無いと思います。
米国株の配当金
米国株の配当は「１０５万円」↓になります。
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米国株は「妻口座」ですが、特定の銘柄に集中投資しているので
今後に数年かけてS&P500等の「指数投資」に切り替える予定でいます。
株式（日本株＋米国株）の配当金
日本株＋米国株を足すと「約１４０万円」↓になります。
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米株はグロース株に投資しているので、利回り1.66％と低くなっています。
当然、投資金額に対する配当金も低めになります。
問題は米株比率が高いので「為替」によって日本円に換算した配当金が大きく変化することです😓
外国債券の利子
外国債券の利子は「約９０万円」になります。（ドル円１４５円で計算）
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購入した個別債券を加重平均すると「期間１８．３年で利率４．５（利回り５．３２％）」になります。
全て利付債なので、今後は利子の再投資で利回りは更に増える予定です。
（直近の再投資先は「GLDM（金）」への投資を考えているので 利回りは増えないかもしれん😭）
「日本株＋米国株＋外国債券」の配当等
「日本株＋米国株＋外国債券」の配当等は「約２３０万円」で下図↓になります。
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不労所得の目標５００万円に対して５４万円足りません😓
※ 必要金額５００万円－（年金２１６万円＋配当等２３０万円）＝５４万円が足りない！
「ごんべ家」のアセット・アロケーション（2023年1２月）
昨年末の「ごんべ家」のアセット・アロケーションは下図↓になります！
妻口座の「米ドル株式」の株価上昇＆円安の影響から、アセット内での「米ドル株式」の比率が上がりすぎています。
今後に米ドル株式を２０％くらい売却する予定でいます。
（NISA口座で「VOO」「VYM」「VIG」を検討しています）
現状の不労所得で足りない「５４万円」を得るためには、配当利率が高い「VYM」を購入するのが良いと考えています。
ざっくりとした計算ですが、
・米ドル株式３０００万円売却（３０００万円×１．５％＝４５万円のマイナスになる）
・VYMを３０００万円購入（３０００万円×３．７％＝１１１万円のプラスになる）
「VYM１１１万円」ー「米ドル株式４５万円」＝配当金等６６万円のプラスになる。
これで、６０歳からの不労所得５００万円達成！になります。
※ 注意点としては、米ドル比率が高いので「ドル円レート」によっては５００万円を下回ることがあります😱
今後の方向性
既存のPFで「米ドル株式」を売却して、「VOO」「VYM」「VIG」の購入を検討しています。
既存PFの米ドル株式の配当利率が１．５％なので、VOO・VIGの購入では配当金がほとんど増えません。
という訳で６０歳から不労所得５００万円を実現するためには
「米ドル株式」を売却した金額で「VYM」を３０００万円くらい購入する！
上記が良いという結論になりました。
※ 配当金だけで考えれば「SPYD」も良いのですが、「成長」と「配当金」のバランスの良さから「VYM」を選択しました。
アラフィフの私は６０歳までに少しばかり時間があるので、来年くらいからボチボチ「VYM」を増やしていこうと考えています！
