NISAで「ドルコスト平均法」を考える２！
こんにちは、ごんべ＠NISAで「ドルコスト平均法」を考える２！です。
前回↓の、NISAで「ドルコスト平均法」を考える！の 続きです。
ちなみに、私が購買金額の調整を考えているのはアラフィフという年齢から「出口戦略」までの時間が短い（１０年以下かな？）からです😭
今後に継続的（１０年以上）に収入が入って積立継続できる人は「あまり考えなくても良い」と思います！
↑前回のブログでも書いているように、私は投資における「時間軸」を重視しています。
ざっくりと１０年くらいを目途にしていますが、リスクとリターンの関係から下図↓のチャートが分かりやすいかな。
上図は「リターン5%」「リスク20%」です。
（この意味は、1年後のリスク、リターンです。）
つまり、100万円投資して1年後に平均的には5%、5万円儲かります。
だけど、株ですから上下に20万円ずつ、20%ずつぶれますよと。
ざっくりと投資（積立）期間が１０年未満であれば「元本割れ」するリスクがあるのですが、１０年を超えると元本割れのリスクが無くなります。
※ 私が「投資の時間軸」で１０年程度を目安にしているのは上記の理由からです！
NISA投資で「何に投資するのか？」にもよりますが、株式（「オルカン」「S&P500」）に投資する場合はだいたい
１０年程度の積立期間でリターンが上回ると思います。
つまりデータから見て、投資期間が１０年程度取れる人なら「ドルコスト平均法」の投資はお勧めできるし、投資期間が長く取れる人ほど よりお勧めできる投資法となります！
ちなみに投資期間が長く取れるほど「期待リターンが高い商品」に投資した方が投資効率が高くなります。
以前のブログで、私が２０代なら「NASDAQに全ツッパ」と書いたのは「期待リターン」が高くて「投資の時間軸」が長く取れるからですね。
という訳で、アラフィフの私は「投資の時間軸が短い」ので いろいろとリスクを考えてしまうわけです😭
※ 先日に「利率5.71％」米ドル建てSBI債を購入したのは、リターンを安定させたいからです！
米ドル建て商品なので「為替リスク」はありますが、リスクの無いところにリターンは無いのよ👍
私は「為替リスク」を取ることで「リターン」を得る選択しています🤔
ちなみに長期（１０年以上）では「円安予想」をしています。
インフレの恐怖
NISAで資産運用する目的は各人でいろいろあると思いますが、目標としては「インフレに負けない運用」になります。
今後は「インフレ率２％」という人もいますが、私の中では平均すると「インフレ率１％程度かな」と思っています。
インフレの恐怖は「お金の価値が目減り」することで、何もしないと資産が減っていきます。
下図は「インフレ率１％」と「銀行預金0.002％」のグラフです。
１００万円の価値が「インフレ率１％」で３０年後には１３４万円になります。
（インフレ率２％だと・・・１８１万円になります😱）
つまり、銀行預金しているだけだと３０年後には約３４万円目減りしていることになります。
今後の日本は、円高にならない限り「内外価格差」が解消されるまでインフレが続くと思っています。
そして、私は円安継続の予想をしているので資産保全のために「資産運用」が必須になります。
（リセッションで金利差縮小しての円高局面はあると思いますが、リセッションの期間は短いので基本的に円安予想です）
問題は運用先を何にするのか？
現状は、主にコア資産は米株（「オルカン」「S&P500」「NASDAQ」「VYM」「VIG] に分散）で運用する予定でいますが
時間分散をどの程度にするのが適切なのか？
このままNISA枠を埋めていけば、時間分散は５年くらいになるのだが🤔
という訳で今後は５年くらいかけて、投資信託「オルカン」「S&P500」「NASDAQ」「VYM」「VIG] を買い増していく予定でいますが、不労所得５００万円（税込み）に向けて「分配金あり」の割合をどれくらいにするのか？に注力することになりそうです。
