ごんべ家の「アセット・アロケーション」

こんにちは、ごんべ＠アセット・アロケーション公開！です。

今年に入って、２月、３月と米株を利益確定したので、アセット・アロケーションの「米ドル株式」の比率が少し下がりました。

２０２４年に入ってからのアセット・アロケーションの変遷は下図↓になります！

２０２４年１月のアセット・アロケーション

↓２０２４年１月（過去最高の資産残高）

２０２４年２月のアセット・アロケーション

↓２０２４年２月（米ドル株式を利確）

２０２４年３月のアセット・アロケーション

↓２０２４年３月（米ドル株式を利確）

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米ドル株式の比率が増えすぎたのと「米国株価も高値圏＆円安」ということで、２月、３月と複数に分けて「利益確定」しました。
（※ 有名どころのCEOが株売却（利確？）したニュースが多かったので、「ごんべ家」も１０～２０％を利確しようかと！）

現状でも通貨比率（米ドル：日本円）は「７３％が米ドル資産」なのですが、日本円で投資したいと思えるアセットが無いのよ😓

・日本株　：日銀が利上げしたら株価は暴落すると思っているので、ここから投資額を増やそうと思わない！
・日本国債：利回りが「インフレ負け」している時点で問題外！
・現金　　：インフレ時には「現金比率をなるべく少なくする」ことが正解と考えると、１０～２０％は適当範囲かなと。

※ 定期預金の金利が０.02％（銀行店舗）ほぼゼロなので、個人向け国債（変動１０年）を「現金」というアセットのつもりで保有するのは良いと思う！

ちなみに普通預金では、条件（給料振込、年金振込）あるけど「東京スター銀行」↓が 0.25％なのでお得です！

https://www.tokyostarbank.co.jp/rate/en_commission/

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私は定期預金などの「金利」については、下記サイト↓を参考にしています！
（ 膨大なデータが纏められていて、過去データからの推移も見られるのは素晴らしいです！）

http://yokinkinri.web.fc2.com/index.htm

１０年以上前からお世話になっております！
・特に「１週間定期」「２週間定期」の活用方法については大変参考になりました！

今後のアセット・アロケーションについて

日本円での「投資先」については「株式」以外の利回りがゴミなので、どうしたものかと。。。

まぁ苦肉の策じゃないけど、個人的には「利益確定時に強制的に日本円になる商品」は 日本円としてのアセットと考えることにしているので、投資信託は外国株に投資していても「日本円アセット」にしていますｗ

という訳でNISA枠を投資信託で埋めると夫婦で「３６００万円」分の日本円アセットが誕生することに😱

NISAカンスト時↓のアセット・アロケーション予想（目標）

現状のアセット・アロケーションから、「米ドル株式を売却」→「日本円投資信託を購入（NISA枠）」という資金の流れになる予定です。
「米ドル：日本円」の比率も良い感じになるし、このアセットで「年金＋配当金・分配金」が５００万円になるように調整ですね！

独り言

いろいろとシミュレーションしているのですが
６０歳以降に不労所得５００万円（年金２００万円＋配当金３００万円）にするのは結構大変なことが解りましたｗ
（ざっくりと「配当・分配金」で３００万円必要なのですが、現状で２１０万円くらいなので残り９０万円増やさないと😓）

そもそも、「配当・分配金で３００万円」というのは結構ハードル高いのよね！
「利回り３％」で計算してもリスク資産が１億円欲しいわけで・・・
なんとなく「リスク資産で 配当利回り３％は現実的な数字で実現可能！」だと思っていたのですが、甘かったかもしれんｗ

勿論、PFを「分配金あり」で「高配当系のファンド」を多め保有したら実現可能なのですが、NISAで「分配金なし」のファンドを組み込むと一気に厳しくなります😱
（そもそも「分配金なし」を定期売却したら良いだけで「分配金ありに拘る必要があるのか？」という基本的な問題はあるのですが・・・ｗ）

例えば、JT株を大量購入したら簡単に配当利回り３％になるのですが・・・私にはリスクが許容できません！
※ 日本株では、NTT株が「事業の安定性」と「成長性（期待値）」と「配当」のバランスが取れていると考えているので、NTT株を増やして日本株の配当を増やすのは有りかなぁ🤔

★ NISA枠は下図↓のファンドに投資する予定なのですが・・・「分配金あり」のファンドが少ないので、現状の「米国株保有」の時より「配当・分配金」が減るのよね😰

↑今年（2024年）は上記で積立する予定ですが、来年からは「分配金あり」へのシフトが必要かもしれん。
　候補としては「投資信託」から分配金がある「ETF：１６５５」↓に変更しようかな。
・１６５５：ｉシェアーズＳ＆Ｐ５００ＥＴＦ

◎ 不労所得５００万円の実現に向けて

・投資先を「分配金なし」→「分配金あり」へ切り替える
・投資（積立）金額を引き上げて「資産総額（配当総額）」を増やす
・企業が「増配」して、何もしなくても配当金が増えるｗ

等々があります。

うーむ、なんだかんだで「特定口座」で「 VYM」を増やすのが正解かな？
つまり「もう少し仕事を頑張って投資資金を稼ぎなさい！」って事ですかね🤔

まぁ６０歳までには少し時間があるので ゆっくり考えよう！